Центральный банк Российской Федерации выступил с инициативой включить крупнейшие торговые онлайн-площадки в единую систему противодействия несанкционированным транзакциям. Соответствующее предложение вошло в третий пакет антифрод-инициатив регулятора. Новые правила направлены на устранение «слепых зон» в межбанковских операциях, возникающих при проведении платежей через посреднические платформы.

Прозрачность финансовых потоков в электронной коммерции

Основная проблема текущей системы мониторинга заключается в том, что при совершении покупок финансовые организации зачастую видят лишь факт списания средств в пользу маркетплейса, но не обладают информацией о конечном получателе платежа. Как сообщают «Ведомости», участие платформ в обмене данными позволит банкам более эффективно идентифицировать подозрительные операции и блокировать переводы без согласия клиентов.

Законодательные изменения планируется закрепить в рамках проекта закона «О платформенной экономике». Это позволит интегрировать маркетплейсы в общую архитектуру безопасности, которую курирует ФинЦЕРТ ЦБ.

Ключевые аспекты новой инициативы

Внедрение данных мер предполагает выполнение нескольких задач:

  • Обязательный обмен информацией о параметрах устройств, с которых совершаются сделки.
  • Верификация реквизитов продавцов и контрагентов на стороне площадки.
  • Оперативное информирование банков о выявленных попытках мошенничества внутри систем лояльности и кошельков платформ.

По мнению экспертов рынка, такие меры необходимы, так как объем транзакций через e-commerce площадки в Москве и регионах России демонстрирует ежегодный рост, что привлекает внимание киберпреступников.

Ожидаемый эффект для потребителей

Реализация инициативы должна значительно снизить долю социальной инженерии и краж через фиктивные личные кабинеты. Регулятор рассчитывает, что создание сквозного контроля за движением средств от покупателя к продавцу минимизирует риски безвозвратной потери активов.

Ожидается, что до конца года законопроект пройдет все стадии согласования в профильных ведомствах. Установление жесткого контроля за «цифровым следом» транзакций станет важным этапом в формировании безопасной среды для развития российского сегмента FinTech.