Центральный банк Российской Федерации намерен расширить перечень обязательств, учитываемых при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) потенциальных заемщиков. Согласно проекту развития финансового рынка на 2027–2029 годы, регулятор планирует обязать коммерческие банки включать в расчет просроченную задолженность по алиментам и услугам ЖКХ, по которым уже открыто исполнительное производство. Данная мера направлена на более точную оценку платежеспособности граждан и предотвращение чрезмерной закредитованности населения.

Новые критерии оценки заемщиков

Реформа системы оценки рисков затронет не только текущие банковские кредиты, но и иные виды финансовых обязательств. В частности, ЦБ предлагает учитывать сведения из базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это позволит кредитным организациям видеть реальную картину задолженности клиента перед государством и частными лицами.

  • Просрочки по коммунальным платежам, подтвержденные судебными решениями.
  • Задолженность по выплате алиментов, находящаяся на исполнении у приставов.
  • Платежи по рассрочкам от застройщиков, которые ранее часто оставались вне поля зрения бюро кредитных историй.

Включение рассрочек на жилье в ПДН станет важным шагом, так как объемы серого рынка долговых обязательств в сфере недвижимости существенно выросли за последние несколько лет.

Последствия для рынка кредитования

Эксперты отмечают, что новые правила приведут к автоматическому снижению максимально доступных сумм кредита для части россиян. Если совокупные платежи по всем обязательствам будут превышать установленные лимиты от ежемесячного дохода, банки будут вынуждены отказывать в выдаче новых займов или предлагать менее выгодные условия.

Такие меры способны снизить доступную заемщикам сумму кредита. При выявлении высокой долговой нагрузки кредитные организации смогут отказывать гражданам в выдаче средств — отмечается в материалах регулятора.

Реализация данной инициативы в период с 2027 по 2029 годы позволит создать более прозрачную систему мониторинга финансового состояния граждан. Ожидается, что интеграция данных ФССП и сведений о рассрочках в единый периметр оценки ПДН минимизирует риски дефолтов по потребительским и ипотечным кредитам в долгосрочной перспективе.